银行业的前路——场景金融

来源：发布日期 2016-08-02 11:10:00浏览：-

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在银行业实施供给侧改革，彻底改变原来“等机遇”思维的背景之下，传统银行与互联网融合无疑已经成为最重要的途径之一。然而值得思考的是，传统银行与互联网技术不断融合，最终会走向何处？ 在“互联网+”的时代，传统金融与互联网金融是相向而行，最终会走向融合，而融合点就是“场景金融”。

场景金融是商家利用嵌入在消费场景中的金融服务，是人们在某一活动场景中的金融需求体验，从而达到刺激或促使消费者发生交易行为、助力实现商品的跨期交易的目的。因互联网技术的普及，消费者的行为轨迹和消费方式随之发生变化，商业模式与渠道也同时进行重塑：

消费者由最初的产生消费需求——去往各类实体购物场所——完成购买并运送回住地，到电商兴起后的产生消费需求——网络信息搜寻——电商网站购买——快递送货上门，再到移动端快速崛起后的产生消费需求——打开手机对应APP功能——线下直接完成交易or快递送货上门。因移动端可以随时随地的对消费者的消费需求产生回应，因而其是否贴近消费者逻辑和视角，功能设置能否在消费者产生消费需求的第一时间完成交易转换，就成为这类平台成功的关键。而这种贴近消费者逻辑和视角、以快速易用的功能设置完成消费需求转换的特质，便称为场景化。而场景金融则是通过对金融服务的嵌入，来刺激或促使消费者完成交易的一种服务类型，它是新商业生态下的商业价值洼地。

与传统商业强调从客户需求出发不同，相当一部分的“互联网+”成功案例，最初可能来自于创业团队对于“互联网 + 传统行业 = ？”的思考，而这种思考往往来自于创业者在某个场景下感受到的不便利的体验。

以余额宝为例，在银行眼里余额宝只是一个传统的货币基金，但在互联网公司的思路下，余额宝却是传统的货币基金与互联网场景的成功融合范例。而互联网公司的创新成功之处，就在于精准地找到了在“互联网”这一场景下，网民小额理财需求无法满足的痛点；而传统银行的创新并不考虑场景，反而往往受限于基础金融产品的同质化，很难突破。

银行最痛苦的是，银行提供APP、手机银行、网银，客户不会每天都使用，银行入口的打开频率远远低于互联网上其他的入口。所以，银行要走出去挖掘场景，这个场景不一定是自己的渠道。因此，不少金融机构强调，面对互联网金融的竞争，要主动求变，避免OEM化的时候，银行与互联网相融合的路径已经升级，即从把住入口到渠道为王，再到场景金融。场景金融作为银行与互联网融合的核心，只有满足客户在特定场景下的金融需求，才能真正做到以客户需求为中心。

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